自1985年中國銀行發(fā)行國內(nèi)首張信用卡“中銀卡”以來，我國金融服務(wù)已走過近四十年的發(fā)展之路。如今，金融服務(wù)市場產(chǎn)品種類繁多，而隨著金融監(jiān)管體系逐步趨于完善，在“擴內(nèi)需、促消費”政策的強力推動下，持牌金融機構(gòu)逐漸占據(jù)市場主導(dǎo)地位，一方面為行業(yè)帶來廣闊的發(fā)展機遇，另一方面也使得市場競爭趨于白熱化。

在錯綜復(fù)雜的行業(yè)格局之中，諸多企業(yè)憑借戰(zhàn)略布局或技術(shù)創(chuàng)新舉措嶄露頭角，在金融服務(wù)生態(tài)建設(shè)的行業(yè)畫卷上留下濃墨重彩的一筆。其中，構(gòu)建開放型科技生態(tài)圈成為行業(yè)發(fā)展的重要方向，行業(yè)內(nèi)的合作與交流呈現(xiàn)出前所未有的繁榮盛景。

11月28日，“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會”在重慶率先召開。這座位于西南地區(qū)的重要城市，正積極投身國家數(shù)字經(jīng)濟浪潮并全力打造數(shù)字產(chǎn)業(yè)新高地，成為金融與科技融合試驗的重要舞臺。

作為大會的承辦企業(yè)，馬上消費在會上分享了公司在數(shù)字產(chǎn)業(yè)方面的實踐與思考。馬上消費常務(wù)副總經(jīng)理蔣寧在大會上表示，馬上消費生于重慶、長于重慶，自成立以來憑借自身生態(tài)體系的不斷發(fā)展，成功搭建與頂尖院校及頂級企業(yè)的合作能力體系，構(gòu)建起極具特色的生態(tài)化供給模式。未來，馬上消費將全力打造更為廣闊無垠的科技生態(tài)圈，為金融服務(wù)生態(tài)建設(shè)持續(xù)注入新的活力與動力。

打造多元化金融服務(wù)生態(tài)

隨著金融監(jiān)管體系的逐步健全，消費金融行業(yè)的未來走向預(yù)計將體現(xiàn)出兩大顯著趨勢。首先，行業(yè)內(nèi)的集中度預(yù)計將進一步增強。當前，消費金融領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)憑借其成熟的商業(yè)模式，已經(jīng)建立了穩(wěn)固的市場地位，并且擁有較高的客戶忠誠度。這些企業(yè)不僅在市場份額上占據(jù)優(yōu)勢，而且由于資金成本較低和規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)，它們能夠?qū)崿F(xiàn)低成本與高周轉(zhuǎn)率的良好循環(huán)，從而保持其競爭優(yōu)勢。

自2022年末以來，國家明確提出了“擴內(nèi)需、促消費”的政策方向，這為消費金融行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。這一政策導(dǎo)向通過促進國內(nèi)消費需求，助力經(jīng)濟增長，對于消費金融機構(gòu)而言，無疑是一個積極的信號。然而，市場競爭激烈，以及監(jiān)管要求的日益嚴格等外部因素，為消費金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展帶來了一定挑戰(zhàn)。對于消費金融企業(yè)來說，如何在把握政策紅利的同時有效應(yīng)對復(fù)雜的外部環(huán)境，將成為未來一段時期內(nèi)提供金融服務(wù)的企業(yè)需重點考慮的問題。

在這樣的機遇與挑戰(zhàn)并存的背景下，金融機構(gòu)不再局限于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式與運營范疇，而是積極探尋跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的深度融合與協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建開放型科技生態(tài)圈成為金融服務(wù)企業(yè)破局的關(guān)鍵路徑之一。

在中國31家持有消費金融牌照的公司中，馬上消費以其盈利能力居于行業(yè)前列引起了行業(yè)關(guān)注。在眾多消費金融公司普遍依賴流量平臺吸引用戶的市場趨勢下，馬上消費金融獨辟蹊徑，專注于自營業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。與此同時，當同行業(yè)大多數(shù)機構(gòu)集中精力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)時，馬上消費金融則積極拓展科技業(yè)務(wù)，深入進行科技創(chuàng)新。

與銀行背景的消費金融機構(gòu)通常提供的數(shù)萬元平均貸款額不同，馬上消費金融采取了一種小額分散的貸款策略。這種做法不僅有助于有效分散信貸風(fēng)險，還能夠更好地服務(wù)于特定群體在耐用消費品方面的融資需求。通過這種方式，馬上消費金融能夠為更廣泛的客戶提供量身定制的金融服務(wù)，滿足他們在日常生活中的實際需要，同時也確保了業(yè)務(wù)運營的安全性和可持續(xù)性。

通過建立開放平臺業(yè)務(wù)管理制度，馬上消費金融與合作銀行共同參與風(fēng)控審批，有效分流資產(chǎn)端的需求、降低公司資本消耗。近年來，公司通過拓展開放平臺業(yè)務(wù)提升收益水平，開放平臺業(yè)務(wù)對收入的貢獻度提升，盈利水平仍保持持續(xù)提升且處于較好水平。

構(gòu)建開放型科技生態(tài)圈

在數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會上，蔣寧稱：“我們是一家技術(shù)驅(qū)動的金融機構(gòu)，也是一家人工智能的科技公司，從成立之日起，我們就一直致力于如何用人工智能的技術(shù)在數(shù)字金融、普惠金融領(lǐng)域取得好的進展?！?/p>

在全球經(jīng)濟一體化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的宏觀環(huán)境中，重慶作為西部大開發(fā)的關(guān)鍵戰(zhàn)略支撐點，同時也是“一帶一路”倡議與長江經(jīng)濟帶的重要交會點，正積極推進自身融入國家的數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展大局。該市致力于打造西部地區(qū)的數(shù)字產(chǎn)業(yè)新高地，并努力構(gòu)建一個開放、協(xié)作、共贏的數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。這為金融服務(wù)企業(yè)與各方的合作提供了得天獨厚的土壤。重慶也因此成為金融服務(wù)企業(yè)實現(xiàn)跨越發(fā)展的理想之選，有力地推動著金融服務(wù)生態(tài)朝著更加多元化、智能化、國際化的方向大步邁進。

在“2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會”上，華為、阿里云、騰訊云、百度云等知名企業(yè)，以及復(fù)旦大學(xué)、重慶郵電大學(xué)等高等教育機構(gòu)，與重慶本土企業(yè)馬上消費金融簽訂了合作協(xié)議。這些合作將為重慶數(shù)字產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展注入新的活力，推動數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)合作進入新的發(fā)展階段。此舉標志著各方未來將在云計算、金融科技、數(shù)據(jù)安全、校企合作等關(guān)鍵領(lǐng)域展開深入合作。

華為中國政企昇騰計算業(yè)務(wù)總經(jīng)理李瀟，阿里云智能集團副總裁、新金融行業(yè)總經(jīng)理張翅，騰訊云副總裁胡利明分別代表科技企業(yè)，分享了與金融機構(gòu)深度合作的經(jīng)驗。他們共同展望了構(gòu)建一個“開放互聯(lián)、持續(xù)演進”的生態(tài)合作伙伴體系，并表示未來將繼續(xù)與馬上消費金融合作，共同探索人工智能技術(shù)的新方向和應(yīng)用場景，共同推動中國數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展。

戰(zhàn)略合作穩(wěn)步實施，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)繁榮態(tài)勢，得益于眾多數(shù)字企業(yè)的快速成長。針對產(chǎn)業(yè)發(fā)展，數(shù)字企業(yè)的數(shù)據(jù)來源和發(fā)力點成為產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的實踐探索方向。

作為在重慶成長起來的數(shù)字金融機構(gòu)，馬上消費金融參與國際數(shù)字經(jīng)濟交流，建立超過2500人的技術(shù)團隊，獨立開發(fā)核心系統(tǒng)技術(shù)，連續(xù)六年被列入“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強”。公司與多所高校及科研機構(gòu)合作建立創(chuàng)新實驗室，構(gòu)建“11121”科技創(chuàng)新平臺，推進產(chǎn)學(xué)研一體化。

中國電子信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院原黨委書記、中國計算機用戶協(xié)會理事長宋顯珠認為，金融業(yè)是大模型應(yīng)用的關(guān)鍵賽道。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場深刻的革命，需要全行業(yè)共同參與、協(xié)同推進。

在本次大會上，馬上消費正式發(fā)布“天鏡”2.0。去年年底，馬上消費發(fā)布全國首個自研金融大模型“天鏡”，該大模型已應(yīng)用于智能營銷交互、數(shù)據(jù)決策支持、防偽安全等八個場景，為超2億用戶提供全面服務(wù)，提升了金融服務(wù)的普及率和受益程度。

馬上消費人工智能研究院院長陸全強調(diào)，與市場上常見的通用型機器人不同，馬上消費的“天鏡”大模型更注重將通用型人工智能能力與特定的金融場景深度融合，以滿足金融行業(yè)對高準確性的嚴格要求。

本次推出的升級版“天鏡”2.0，在性能與功能上實現(xiàn)了全方位的顯著躍升。相較于初代“天鏡”，其數(shù)據(jù)處理能力呈指數(shù)級增長，能夠在更短時間內(nèi)對海量金融數(shù)據(jù)進行深度分析與精準挖掘，大幅提升數(shù)據(jù)處理效率，為金融決策提供更為及時且精準的依據(jù)。

在智能交互方面，“天鏡”2.0具備更為強大的自然語言理解與生成能力，可實現(xiàn)與用戶更為流暢、智能的對話交流，能給予用戶更貼心、專業(yè)的回應(yīng)，極大地優(yōu)化了用戶體驗。

蔣寧在其主題演講中強調(diào)，“天鏡”2.0在技術(shù)進步的同時，也在研究如何使人工智能更具溫情，更加貼近人的需求。馬上消費金融的目標是確保數(shù)字化服務(wù)在高效和安全的基礎(chǔ)上，能夠理解和響應(yīng)人類的情感，這是公司向更智能、更貼近人性的數(shù)字金融時代邁進的重要步驟。

“天鏡”大模型在金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用將為馬上消費帶來更廣闊的探索空間，同時推動整個金融行業(yè)的智能化和效率提升，為我國金融科技的發(fā)展注入新的活力。