經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 佛山是全國(guó)聞名的陶瓷之都，孕育了先進(jìn)的陶瓷產(chǎn)業(yè)。新明珠集團(tuán)股份有限公司（下稱“新明珠集團(tuán)”）就是從佛山成長(zhǎng)起來的一家以建筑陶瓷研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)為一體的家居建材集團(tuán)企業(yè)。

目前，新明珠集團(tuán)產(chǎn)銷規(guī)模位于全國(guó)前列，有3000多家全國(guó)一級(jí)運(yùn)營(yíng)商。作為一家在產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，新明珠集團(tuán)和銀行開展了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，通過銀行的授信為其供應(yīng)鏈體系提供便捷的融資服務(wù)。2024年12月中旬，新明珠集團(tuán)常務(wù)副總裁梁旺娟告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，集團(tuán)會(huì)選擇優(yōu)質(zhì)客戶推薦給銀行，“萬(wàn)一客戶還不了錢，會(huì)影響我們跟銀行的合作?！?/p>

銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上扮演著至關(guān)重要的角色，也在不斷探索組織架構(gòu)和服務(wù)體系的創(chuàng)新升級(jí)。浙商銀行供應(yīng)鏈金融部主要負(fù)責(zé)人趙旭升表示，浙商銀行供應(yīng)鏈金融逐步構(gòu)建與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈需求相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

供應(yīng)鏈上挖掘場(chǎng)景金融服務(wù)

新明珠集團(tuán)是國(guó)內(nèi)最大的建筑陶瓷專業(yè)制造商之一，旗下有八大品牌，線下體驗(yàn)服務(wù)門店上萬(wàn)家。

浙商銀行佛山分行黨委書記、行長(zhǎng)羅若波表示，新明珠集團(tuán)資金相對(duì)充裕，集團(tuán)融資需求較低，但新明珠集團(tuán)全國(guó)一級(jí)運(yùn)營(yíng)商超3000戶，經(jīng)銷商上萬(wàn)戶，集團(tuán)想要尋求金融機(jī)構(gòu)搭建供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)渠道，扶持經(jīng)銷商進(jìn)行融資，進(jìn)而提前回籠貨款，從而擴(kuò)大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。浙商銀行的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)符合新明珠集團(tuán)的需要，雙方開始合作。

應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)能夠加深核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，降低供應(yīng)鏈融資成本。通過新明珠集團(tuán)為經(jīng)銷商融資提供支持的形式，經(jīng)銷商獲得了便捷的融資支付渠道。梁旺娟告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，首先會(huì)對(duì)上下游客戶進(jìn)行內(nèi)部審核，然后篩選優(yōu)質(zhì)的合作企業(yè)，提供及時(shí)便利的融資支持。截至2024年11月份，浙商銀行累計(jì)為新明珠集團(tuán)辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)上下游融通金額超5億元，滿足了企業(yè)生產(chǎn)過程中供應(yīng)鏈融資的需求。

浙商銀行也在拓展產(chǎn)業(yè)鏈上的合作新機(jī)遇。羅若波表示，新明珠集團(tuán)在佛山三水的生產(chǎn)基地建設(shè)了一個(gè)現(xiàn)代化的綠色工廠，能源的主要來源是燃?xì)夂碗娏?。根?jù)這個(gè)特點(diǎn)，浙商銀行為企業(yè)設(shè)計(jì)了“燃?xì)庾C”產(chǎn)品，浙商銀行分別和南方電網(wǎng)、佛山燃?xì)饧瘓F(tuán)進(jìn)行了系統(tǒng)對(duì)接，提供金融產(chǎn)品用于企業(yè)繳費(fèi)。

“我們大概測(cè)算一下，新明珠集團(tuán)一年的燃?xì)赓M(fèi)有六七億元，所以銀行為新明珠集團(tuán)簽發(fā)了一年期的信用證，成本很低，一年之后新明珠集團(tuán)才需要去支付這個(gè)費(fèi)用。這不僅提高了新明珠集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)效率，還幫助企業(yè)節(jié)省了資金成本?！绷_若波說。

依靠數(shù)字金融提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率，同時(shí)根據(jù)場(chǎng)景提供金融服務(wù)是浙商銀行構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的策略之一。產(chǎn)業(yè)鏈上客戶交易場(chǎng)景和習(xí)慣不一，需求差異大，場(chǎng)景化授信和場(chǎng)景挖掘是關(guān)鍵抓手。2024年，浙商銀行重點(diǎn)圍繞制造業(yè)企業(yè)用電的需求推出電費(fèi)場(chǎng)景融資模式，專項(xiàng)用于企業(yè)繳納電費(fèi)。截至2024年11月末，電費(fèi)等場(chǎng)景融資業(yè)務(wù)余額突破280億元。

拓展“綠色金融+供應(yīng)鏈”業(yè)務(wù)

深圳市的城市綠色低碳產(chǎn)業(yè)正迎來快速發(fā)展，深圳市氫藍(lán)時(shí)代動(dòng)力科技有限公司（下稱“氫藍(lán)時(shí)代”）就是其中的一家綠色低碳產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

浙商銀行深圳分行在2024年初與氫藍(lán)時(shí)代建立了初步聯(lián)系。此后，浙商銀行深圳分行團(tuán)隊(duì)主動(dòng)上門走訪，深入了解氫藍(lán)時(shí)代的經(jīng)營(yíng)狀況及融資需求，并提供金融服務(wù)方案。浙商銀行深圳分行黨委委員、副行長(zhǎng)郭維奇告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者，針對(duì)氫藍(lán)時(shí)代，浙商銀行深圳分行組建專班，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理與審批經(jīng)理形成“鐵三角”的模式，共同推進(jìn)對(duì)該企業(yè)的服務(wù)方案。從4月份接觸，到雙方真正實(shí)現(xiàn)合作，僅用了兩個(gè)月左右的時(shí)間。

作為一家處于初創(chuàng)階段的科技企業(yè)，氫藍(lán)時(shí)代在研發(fā)方面的投入較高，存在一定的融資需求。“從企業(yè)的層面來說，我們?cè)谫J前調(diào)查的過程中發(fā)現(xiàn)，氫藍(lán)時(shí)代的技術(shù)研發(fā)費(fèi)用在總支出的占比比較高，正在不斷地突破技術(shù)的壁壘、進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新?；趯?duì)未來潛在性的預(yù)判和布局，我們認(rèn)為這家企業(yè)未來的潛力是非常強(qiáng)的?！惫S奇說。

浙商銀行深圳分行認(rèn)為，氫藍(lán)時(shí)代雖然成立時(shí)間較短，但已經(jīng)發(fā)布了多款氫燃料電池系統(tǒng)產(chǎn)品，未來可能逐步成長(zhǎng)為行業(yè)龍頭企業(yè)。此外，該企業(yè)已經(jīng)獲得了多家國(guó)內(nèi)知名風(fēng)投機(jī)構(gòu)的投資。

在積極因素的支持下，浙商銀行深圳分行開啟了綠色審批通道，于2024年6月成為氫藍(lán)時(shí)代的合作銀行。

郭維奇談到，浙商銀行深圳分行的金融工作更多的是服務(wù)于當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)，大企業(yè)已經(jīng)相對(duì)成熟，不缺主動(dòng)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。但是很多處于初創(chuàng)期或者成長(zhǎng)期的中小型企業(yè)，比如在新能源賽道上的企業(yè)金融需求沒有被銀行等機(jī)構(gòu)“捕捉到”，這類企業(yè)恰好是浙商銀行深圳分行重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。除了授信服務(wù)，浙商銀行也在對(duì)企業(yè)未來的投資提供金融顧問服務(wù)，并拓展企業(yè)員工的零售服務(wù)。

氫藍(lán)時(shí)代董事長(zhǎng)金曉輝表示，在傳統(tǒng)的金融服務(wù)基礎(chǔ)上，企業(yè)和銀行不斷進(jìn)行溝通討論，結(jié)合公司業(yè)務(wù)可以進(jìn)行哪些業(yè)務(wù)創(chuàng)新。隨著氫藍(lán)時(shí)代的業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，公司需要開展與上下游客戶關(guān)聯(lián)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，目前正在探討推進(jìn)中。

聚焦實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈

供應(yīng)鏈金融是浙商銀行近年來的重點(diǎn)戰(zhàn)略方向之一。趙旭升表示，浙商銀行的供應(yīng)鏈金融定位是服務(wù)實(shí)體產(chǎn)業(yè)，尤其是以制造業(yè)為主的產(chǎn)業(yè)，核心企業(yè)中有95%是制造業(yè)企業(yè)。另外，在組織架構(gòu)上，浙商銀行在總行設(shè)立的供應(yīng)鏈金融部門，統(tǒng)籌整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，并設(shè)有專門的供應(yīng)鏈評(píng)審團(tuán)隊(duì)以及專業(yè)的供應(yīng)鏈金融開發(fā)團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)快速的開發(fā)迭代。

截至2024年11月末，浙商銀行供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)在電力、能源、新能源汽車、現(xiàn)代通信等近30大行業(yè)形成了差異化解決方案，累計(jì)投放超7000億元，服務(wù)全國(guó)核心企業(yè)超3400家；延伸上下游客戶超 6.7 萬(wàn)戶，其中普惠小微企業(yè)占比超80%。

“現(xiàn)在各產(chǎn)業(yè)都在進(jìn)行大規(guī)模的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”趙旭升談到，構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中，通過信息資料電子化、業(yè)務(wù)流程線上化、信用評(píng)審模型化、貸后管理精密化的改造，將數(shù)字化技術(shù)全方位應(yīng)用于業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，以提升效率。以審批效率為例，運(yùn)用大數(shù)據(jù)模型，審批時(shí)間從線下一周縮短至線上分鐘級(jí)，以滿足鏈上客戶實(shí)時(shí)交易的融資需求。

廣州致景信息科技有限公司（下稱“致景科技”）主要圍繞紡織服裝行業(yè)智能生產(chǎn)制造，通過數(shù)智化技術(shù)搭建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)。以上游環(huán)節(jié)的紡織工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“全布”與紡織工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化系統(tǒng)“飛梭智紡”為例，致景科技全面打通紡織行業(yè)原料采購(gòu)、紗線、坯布、染整等生產(chǎn)和交易環(huán)節(jié)，以提高工廠生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。目前“飛梭智紡”已接入全國(guó)9000多家紡織企業(yè)、70多萬(wàn)臺(tái)織機(jī)。

浙商銀行廣州分行通過與致景科技數(shù)智化平臺(tái)對(duì)接信息系統(tǒng)，依托數(shù)字化、信息化，分別發(fā)揮自身在金融信息領(lǐng)域、紡織服裝產(chǎn)業(yè)中的平臺(tái)作用，助力產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)及中小微企業(yè)形成更加緊密的場(chǎng)景連接，解決紡織行業(yè)海量中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

趙旭升表示，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，產(chǎn)業(yè)與金融形成了互促互融的生態(tài)模式：金融促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；產(chǎn)業(yè)的發(fā)展幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)成本下降，金融機(jī)構(gòu)又能以更低的資金價(jià)格去助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，如此形成正向循環(huán)。